Comment les Français protègent leur épargne?

Comment les Français protègent leur épargne ?

En période de crise, les Français sont plus attentifs aux mouvements de leur épargne. Mais que privilégient-ils pour faire rempart à l’inflation ?

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Pour connaitre la façon d’épargner des Français, on peut s’appuyer sur le « Baromètre 2022 de l’Épargne en France et en régions », 4ème édition, d’Altaprofits, Société de Conseil en Gestion de Patrimoine sur Internet, réalisé par IFOP. Face aux événements économiques, les Français font face à la gestion de leurs économies en protégeant leur épargne.  Avant de connaitre leurs remparts, analysons leur consommation des produits mis à disposition.

L’épargne des Français en chiffres

Le contexte actuel, post-covid, conflit russo-ukrainien, inflation, élections, n’a rien changé à l’attrait des Français pour l’épargne. Aujourd’hui, ils sont 84% à posséder un produit d’épargne et 56% en ont même plusieurs. Dans le détail, 72 % des épargnants placent de l’argent au moins une fois tous les 6 mois et 42 % chaque mois.

Pour parfaire leur portefeuille, nos concitoyens privilégient des rentrées d’argent régulières. 78 % des Français, possédant au moins un produit d’épargne, ont privilégié les livrets réglementés (Livret A, LDD, PEL, …). Ils sont 32 % à investir dans un contrat d’assurance vie ou de capitalisation. 13 % ont épargné dans un Plan Épargne Actions (PEA), 9 % sur un Plan Épargne Retraite (PER).

Quels remparts contre l’inflation ?

Face à l’inflation, pour se protéger, les Français privilégient surtout l’immobilier, à 45 % des Français, devant l’assurance vie à 26 %. Ensuite, on retrouve l’or pour 19 % d’entre eux et la Bourse pour 9 %. 

–       L’immobilier offre l’une des meilleures protections contre l’inflation. Un bailleur peut augmenter les loyers, et à la revente, l’immobilier rapporte plus dans la plupart des cas. L’augmentation des coûts de construction (prix des matériaux) induit également une hausse de la valeur des immeubles déjà bâtis.  

–       L’assurance Vie permet de diversifier son patrimoine facilement entre fonds euro, actions et immobilier.     

–       L’Or  se valorise avec le temps mais ne possède pas de rendement annuel. Il est conseillé d’investir dans des sociétés plutôt que dans les matières premières.

–       La Bourse : difficile d’appréhension pour tous, les actions, notamment sur des entreprises répercutant la hausse des coûts, peuvent être une bonne protection. Pour « jouer » en bourse, il faut être averti ou faire confiance à des professionnels. 

Lien de l’étude : https://www.ifop.com/publication/les-francais-et-lepargne-barometre-2022-de-lepargne-en-france-et-en-regions/

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Des frais de gestion plus transparents pour le Plan Epargne Retraite et l’Assurance-Vie

Des frais de gestion plus transparents pour le Plan Epargne Retraite et l’Assurance-Vie

Depuis le 1er juin dernier, les Plans Épargne Retraite (PER) et les contrats d’Assurance-vie connaissent de nouvelles règles de transparence. Les distributeurs devront afficher sur le site internet l’ensemble des frais de gestion des deux produits d’épargne. Explications

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Populaires chez les français, les Plans Épargne Retraite (PER) et les contrats d’assurance-vie ont droit à plus de lisibilité face aux frais engendrés par les dispositifs. En clair, plus la peine de lire les conditions générales de votre contrat et de fouiller pendant des heures, les distributeurs devront afficher sur le site internet l’ensemble des frais de gestion des deux produits d’épargne.

Une initiative déclenchée à l’été 2021 suite à un rapport du Comité Consultatif du secteur financier pour une meilleure accessibilité des informations pour les particuliers. En février dernier, ce renforcement des informations des épargnants est mis en place pour le PER, mais aussi l’assurance-vie, premier placement financier des français.  Dans son application, les frais seront répertoriés au sein d’un tableau standard sur le site de chaque émetteur de PER ou d’Assurance vie.

Les clients disposent désormais de l’ensemble des données pour une meilleure comparaison des offres.

Le Gouvernement espère que cette transparence  nourrisse « une plus grande concurrence, pour diversifier plus encore les offres proposées aux épargnants ». Le total des frais supporté par chaque unité de compte ou chaque actif sera désormais affiché, dès le 1er juillet 2022 en matière d’information précontractuelle et à partir de 2023 pour la campagne d’information annuelle de l’exercice 2022.

Comparez gratuitement et simplement les tarifs bancaires

Pour aller plus loin, le Gouvernement, sur une initiative conjointe du Ministère de l’Économie et du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), met en place un comparateur sur les tarifs bancaires. Il permet de comparer les frais des différents établissements. Cette application recense environ 150 établissements de crédit, ce qui représente plus de 98 % du marché existant sur le territoire.

Pour en savoir plus et tester le comparateur : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/comparateur-tarifs-bancaires

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Quels placements privilégier en 2022 ?

Quels placements privilégier en 2022 ?

En ce début d’année, nombreux sont ceux à être perdus face à la grande variété de placements disponibles sur le marché. Entre l’assurance-vie, les livrets d’épargne classiques et les investissements de type ETF et Private Equity, le choix est parfois difficile. Comment diversifier ses avoirs en choisissant une stratégie d’investissement performante ? Nous vous expliquons quels placements privilégier en 2022

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L’assurance-vie en 2022, un engouement toujours intact

En 2022, nul doute que l’assurance-vie continuera à séduire très largement les épargnants qui souhaitent se tourner vers une solution fiable et transparente sur le long terme. L’année 2021 a été témoin d’un large engouement des épargnants pour ce produit d’épargne, alors même que son rendement (net d’inflation) n’était pas au beau fixe.

L’assurance-vie classique en fonds en euros ne fait pas prendre de risque mais ne donne pas une très bonne espérance de rendement par ailleurs. En pratique, il est conseillé de se tourner vers des fonds euros dont le rendement est supérieur à 2 %. Les fonds euros à risque offrent un potentiel de gains supplémentaires lorsque les marchés financiers sont au beau fixe. En contrepartie, le capital n’est pas entièrement garanti, ce qui augmente donc la prise de risque.

Les fonds thématiques, des placements tendances en 2022

Le fonds thématique a le vent en poupe ces derniers temps. Utilisé pour diversifier ses placements, ce support d’investissement se spécialise sur une tendance, à l’instar de la santé ou de l’innovation technologique. Il peut être choisi dans des actifs variés et dans des entreprises de différentes tailles. Les fonds thématiques sont généralement liés directement à l’ISR (ou investissement socialement responsable), autrement dit des questionnements de nature environnementale ou sociale. 

En 2022, les fonds thématiques participeront à la dynamique de diversification des placements. Cela s’explique par leurs nombreux atouts :

  • une tendance porteuse et qui fait souvent l’actualité. Cela explique pourquoi les fonds thématiques pourraient croître encore davantage dans les années à venir, forts de leur performance économique
  • un risque diversifié en raison d’une variété de fonds thématiques situés à la croisée de différents secteurs et zones géographiques. Ces produits d’investissements obéissent à une construction transverse, ce qui les impacte moins en cas de perturbations sur les marchés
  • une épargne qui a du sens, en choisissant des secteurs qui vous tiennent à cœur.

Investir en Bourse en 2022 avec les ETF

Qu’est-ce que sont les ETF ? Très plébiscités ces dernières années, les ETF sont des paniers d’actions variés sur lesquels il est possible d’investir en bourse en engageant des frais minimes. Ces derniers permettent de diversifier un portefeuille en plus d’être simples à gérer.

En 2022, plusieurs ETFs se distinguent : l’or, l’immobilier, l’eau ou encore les pays émergents asiatiques. Bien évidemment, cette liste est non exhaustive et d’autres ETFs pourront vous permettre de réaliser des gains intéressants sur le plus ou moins long terme. D’où l’intérêt d’être parfaitement bien entouré par un professionnel qui maîtrise la gestion patrimoniale.

Investir dans le Private Equity : une bonne idée en 2022 ?

Autrement appelé « fond propre privé » ou « capital investissement », le fond Private Equity consiste à placer son argent dans le capital d’entreprises privées non cotées en bourse. En cédant ou en vendant en tout ou partie ses participations, l’investisseur souhaite réaliser des plus-values.

Il existe plusieurs types de capital investissement, notamment le capital risque qui consiste à investir dans une entreprise en phase de création. Ou bien encore le capital développement pour les sociétés qui recherchent des investisseurs afin de grandir.

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Le taux du Livret A augmenté à 1%

Le taux du Livret A augmenté à 1%

En raison de la forte hausse de l’inflation en 2021, le Livret A, et d’autres livrets réglementés, voient leur taux augmenter ! 

Comme annoncé par le ministre de l’Economie et des Finances en janvier dernier, les taux des produits d’épargne réglementée grimpent au 1er février 2022. Ainsi, le Livret A comme le Livret d’Epargne Populaire ou encore le Livret de Développement Durable voient leur taux grimper significativement. 

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Le Livret A passe à 1%

Les 54,9 millions de français détenteurs du Livret A peuvent se réjouir du rendement du produit d’épargne le plus populaire dans les foyers. Le Livret A passe de 0,5% à 1% soit un gain annuel de 55 euros pour un encours de 5 500 euros ou de 229,5 euros pour un plafond de 22 950 euros.

En constituant une holding patrimoniale, vous séparez deux patrimoines différents : le patrimoine propre à la holding et celui de la personne physique. Cela vous permet de protéger votre patrimoine personnel vis-à-vis d’éventuels créanciers. En outre, vous profitez d’avantages fiscaux intéressants, vous optimisez votre succession et pouvez acquérir des biens à plusieurs en gérant au mieux votre patrimoine. Pour peu que la société et ses filiales relèvent de l’impôt sur les sociétés, la holding patrimoine vous permet de profiter de nombreux avantages.

Un taux à 1% pour le LDDS

Le Livret de Développement Durable et Solidaire, ou LDDS, voit son taux égaler celui du Livret A, soit 1%. Une bonne nouvelle pour les 24,3 millions de détenteurs en France. Si l’encours moyen est de 5000 € alors le gain est de 50 euros par an et jusqu’à 120 euros pour ceux qui ont atteint le plafond fixé à 12 000 euros.

Nouveau taux pour le Livret d’Epargne Populaire

Au 1er février, le taux du LEP, ou Livret d’Epargne Populaire, passe à 2,2% couvrant intégralement l’inflation passée. Il retient le chiffre le plus élevé de deux formules : soit le taux du Livret A majoré de 0,5 %, ce qui aurait produit 1,5 %, soit l’inflation moyenne (IPC hors tabac) observée sur les six derniers mois. Le plafond est de 7 700 euros.

Il faut savoir que les modalités d’ouverture au LEP ont été simplifiées depuis mars 2021. Elles sont conditionnées à un plafond de ressources basé sur le revenu fiscal, soit 20 296 € pour une personne seule (1 part fiscale), jusqu’à 52 811 € euros pour un parent et cinq enfants ou deux parents et trois enfants (quatre parts fiscales). 

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Vidéo. PER ou Assurance Vie : Que préfèrent les français ?

Vidéo. PER ou Assurance Vie : Que préfèrent les français ?

Mardi 5 octobre dernier, SMART PATRIMOINE recevait plusieurs experts pour évoquer le Plan Epargne Retraite (PER) et l’Assurance Vie.

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Dans cette vidéo de quinze minutes, au micro de Pierre -Emmanuel Sassonia, plusieurs experts ont échangé autour du PER et de l’Assurance vie avec une question : que préfèrent les français ? Pour répondre à cette question, Sébastien Martinez (Fondateur & Dirigeant, Excellis) , Bruno-Philippe Flechet (Fondateur & Dirigeant, 2aconseils) et Pierre-Emmanuel Sassonia (Directeur Associé, Eres) abordent différents sujets comme le devoir de conseil, la stratégie de retraite, la protection du conjoint …Les experts répondent à toutes les questions que vous vous posez !

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