ZOOM SUR LE FIP OUTRE-MER INTER INVEST N°3
Le FIP (Fonds d’investissement de proximité) Outre-Mer Inter Invest n°3 est un investissement qui se destine à ceux qui désirent soutenir financièrement le secteur entrepreneurial ultramarin. Ces personnes profitent des atouts du FIP Outre-Mer pour réduire l’assiette de leur impôt sur le revenu. Excellis Patrimoine vous présente le FIP Outre-Mer Inter Invest n° 3 et ses contours.
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Qui est le groupe Inter Invest ?
Inter Invest est le groupe qui se charge des FIP Outre-Mer n° 3, avec une connaissance du secteur qui le place au premier plan de la scène des FIP en Outre-mer. Ce groupe, fondé en 1991, s’occupe de la gestion des solutions d’investissement en Outre-Mer. Aujourd’hui, l’entreprise se compose de 100 collaborateurs qui œuvrent au quotidien à Paris et dans les régions ultra-marines, au plus près des besoins des investisseurs.
Leader de la loi « Girardin industriel », Inter Invest a assuré le financement de très nombreux nouveaux projets industriels et connaît le tissu économique local. Le marché ultra-marin n’a plus aucun secret pour celui qui a financé plus de 20 000 entreprises Outre-mer.
Inter Invest Capital a mis en place une solution d’investissement engagée, que ce soit du côté des entrepreneurs locaux dans les DOM-COM comme du côté des investisseurs. De cette manière, Inter Invest permet à tous les acteurs de profiter d’avantages, dans un cercle vertueux. Les entrepreneurs bénéficient de financements tandis que les investisseurs profitent d’avantages fiscaux.
Une réduction d’impôt de 30 % grâce au FIP Outre-Mer n° 3
A la suite de l’adoption du décret en date du 7 août 2020, les Fonds d’investissement de proximité (FIP) situés en Outre-mer donnent droit à une réduction d’impôts intéressante. Cette dernière est de 30 %, contre 25 % en métropole.
La réduction fiscale se calcule sur la somme investie par le contribuable dans une FIP, lorsque l’investissement est éligible à un avantage fiscal. Cela est une nouveauté puisque l’ancien taux de réduction était calculé sur le montant souscrit. L’objectif affiché par les dispositions du FIP Outre-Mer Inter Invest n°3 est de donner envie à un maximum de contribuables d’investir dans des PME qui se situent dans les départements d’Outre-Mer ou bien dans les COM (collectivités d’Outre-Mer).
Le taux d’investissement de ce FIP se fait à 90 % minimum de son actif, ce qui permet aux clients de profiter d’une réduction de leur impôt sur le revenu égale à 27 % des montants souscrits (30 % de 90 %).
Plafonds d’investissement en FIP Outre-Mer Inter Invest n° 3
Nombreux sont les investisseurs à s’interroger sur les plafonds d’investissement en FIP Outre-Mer. Le plafond dépend de la composition de votre foyer :
- 12 000 € pour une personne vivant seule. L’avantage fiscal est de 3 240 € dans ce cas
- 24 000 € pour un couple, pacsé ou marié. L’atout fiscal est de 6 480 € dans ce cas.
Par exemple, si vous investissez 10 000 € dans le cadre d’un FIP en Outre-Mer, conformément aux dispositions de l’Inter Invest n° 3, la réduction de votre impôt sur le revenu sera d’un montant de 2 700 €. L’investissement peut se réaliser de plusieurs manières : soit en participant au capital de la PME, soit en achetant des obligations convertibles.
A noter toutefois que la réduction de votre impôt sur le revenu est encadrée par le plafonnement des niches fiscales. Ce plafonnement est de 10 000 € pour chaque foyer fiscal.
Une diversification géographique et un risque limité par la forte défiscalisation
Investir dans des FIP Outre-Mer vous permet de diversifier votre portefeuille de placements dans un marché dynamique. Aujourd’hui, on estime que les DOM comportent plus de 5 600 PME, pour un PIB égal à 55 milliards d’euros et un réseau dense d’habitants de 2,75 millions.
Dans ce type de placement, l’objectif est de choisir plusieurs PME qui se distinguent dans des secteurs diversifiés de l’économie. Les perspectives de développement de ces PME doivent permettre d’envisager une plus-value sur le moyen terme. Le FIP Outre-Mer Inter Invest n° 3 permet de diversifier géographiquement ses placements. L’investisseur peut ainsi diversifier son argent sur plusieurs collectivités : La Réunion, Guadeloupe, Martinique, Guyane, Mayotte …
Quelle est la durée réelle de ce fonds d’investissement ? Ce dernier a une durée de vie étendue, jusqu’au 30 juin 2027, soit une durée minimale de 7 ans et demie. La société qui gère les fonds peut décider de proroger sa vie deux fois, à mesure d’un an à chaque fois. Cela nous amène donc à une durée de vie possible jusqu’au 30 juin 2029. Cela signifie que les fonds sont indisponibles pendant une longue durée, entre 7 ans et demi et 9 ans et demie. Cet élément doit être pris en compte dans le choix de votre placement.
Côté prise de risque, sachez qu’investir dans un FIP ne garantit pas le capital placé. Néanmoins, du fait de l’importante défiscalisation de 27 %, l’investisseur prend un risque finalement moins conséquent. L’avantage fiscal limite la prise de risque.
FIP Outre-mer : diversification sectorielle et des actifs
Notons également qu’investir en FIP Outre-Mer via Inter Invest n° 3 permet de profiter de diversifications sectorielle et en termes d’actifs. Cela en plus d’une diversification géographique.
- diversification sectorielle. Les FIP ultramarins permettent d’accéder à de nombreuses opportunités en matière d’investissement dans les DOM-COM. Secteurs du BTP, des énergies renouvelables, de l’hôtellerie ou bien d’autres secteurs, cet investissement offre aux investisseurs métropolitains le loisir de prendre part à cette dynamique entrepreneuriale
- diversification des actifs. Le FIP Outre-Mer Inter Invest n° 3 assure une répartition des investissements entre des obligations convertibles et des actions. Cela lui permet de garantir une bonne diversification des actifs. Ainsi que d’améliorer la performance par un effet de lissage. Les obligations convertibles sont des solutions alternatives de financement. Pour l’investisseur elles sont gages de transparence sur le retour sur investissement. Quant aux actions de préférence, ces dernières offrent un droit préférentiel par rapport aux différentes autres actions. Que ce soit sur le boni de liquidation ou sur les dividendes.
Enfin, les plus-values éventuelles induites par ce placement (prélèvements sociaux exclus) ne sont pas imposées, ce qui est un avantage supplémentaire dans le cadre de votre placement.
Vous souhaitez diversifier dès aujourd’hui votre portefeuille d’investissements mais vous ne savez pas comment procéder ? Un conseiller en gestion de patrimoine est le professionnel le mieux placé pour vous orienter vers les meilleurs placements. Excellis Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine indépendant, vous conseille sur les FIP à choisir. Nous vous donnons les clés pour comprendre les contours de cet investissement.
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